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1、与合同约定条款有关

实际上，“两年不可抗辩”，仅仅是指保险公司在保险合同生效两年后，不能以投保人的不如实告知为由解除合同。

请注意，重点是不能以不如实告知为由“解除合同”。

至于是否赔偿，就得看是否符合合同约定条款了，核心在于是否“发生保险事故”。

2、以法律依据判决

保险公司的拒赔也不一定都是合理的，也可能在没有法律依据的情况下，做出无理拒赔的行为。

再来说一个拒赔的案例：

陈某在投保重疾险一段时间后确诊肝癌，申请理赔。

保险公司以其为如实告知曾因痔疮住院治疗为由拒赔。

经法院审查，没有证据说明痔疮和肝癌有必要联系，且保险公司并没有对痔疮事项进行询问。最终裁定保险公司拒赔理由没有法律依据，应当赔付保险金。

所以，大家一定要了解好保险合同的规定，清楚自己的权利。如果遭到保险公司的无理拒赔，应该勇敢地用法律武器维护自身利益。

3、法律并不容忍保险诈骗行为

要注意的是，“两年不可抗辩条款”并不代表法律认同保险诈骗行为。

王某妻子为其在2010年4月投保重疾险；3年后王某确证慢性肾衰竭，提出理赔申请。

经调查，王某妻子在投保时未如实告知王某09年因慢性肾衰竭住院治疗，保险公司以被保人未履行如实告知义务为由拒赔，并返还保险费。

后来王某提出诉讼，最终保险公司胜诉，无需理赔。

所以不要以为有两年不可抗辩条款，就可以不如实告知。保险赔不赔，不是保险公司说了算，是合同说了算，是法律说了算。